实用信用卡使用全攻略：提额技巧、权益薅羊毛、还款避坑、征信保护指南
信用卡用得好能省钱还能享受很多权益，用不好就会变成卡奴，影响征信。本文给大家分享信用卡正确使用方法，既能薅到羊毛，又不会踩坑。
一、办卡前准备
1.1 要不要办信用卡
适合办信用卡的人：
自制力强，能按时还款，不会乱花钱
经常出差、旅行、消费，能用上信用卡权益
想积累个人征信，以后贷款买房买车更容易
资金周转需要，偶尔应急用
不适合办信用卡的人：
自制力差，花钱大手大脚，容易过度消费
收入不稳定，没有还款能力
记性差，经常忘记还款，容易逾期
1.2 选卡技巧
**新手首卡**：选招商银行、交通银行、广发银行，门槛低，容易批，额度也不错，权益也比较实用。
**日常消费用**：选和支付宝、微信有积分的卡，或者返现卡，平时消费能返现，相当于省钱。
**差旅人士**：选航空联名卡、酒店联名卡，积累里程换免费机票、酒店住宿，很划算。
**有车一族**：选车主卡，加油返现、免费洗车、道路救援，一年能省不少钱。
**不要办太多卡**：2-3张就足够了，太多卡管理不过来，容易忘记还款逾期。
1.3 申请注意事项
不要频繁申请信用卡，申请一次查一次征信，征信查多了会花，影响以后贷款。
不要相信网上的大额信用卡、黑白户都能办，都是骗局，要办就去银行官网或者正规APP申请。
如实填写申请资料，不要造假，被查出来会进黑名单。
二、信用卡提额技巧
2.1 正确刷卡方式
**多元化消费**：线上线下都刷，吃饭、购物、加油、娱乐都用信用卡，消费场景越多，银行越喜欢。
**按时全额还款**：每次账单出来都全额还，不要最低还款，银行觉得你还款能力强，自然会给你提额。
**偶尔分期**：偶尔做个小额短期分期，给银行赚点手续费，银行就愿意给你提额，不要经常分期，利息很高。
**消费额度**：每个月消费额度在30%-70%之间，不要刷空，也不要每个月只刷几十块，银行觉得你不需要高额度。
**境外消费**：偶尔去境外消费或者海淘，银行觉得你消费能力强，提额很快。
2.2 提额避坑
不要做这些事，不然永远提不了额：
经常逾期还款，征信有污点
每个月都最低还款，银行觉得你还款能力差
经常刷空信用卡，有套现嫌疑
长时间不消费，信用卡休眠
经常刷大额整数，比如一笔刷几万，容易被银行判定为套现，降额封卡。
三、羊毛权益怎么薅
3.1 常见权益
**积分兑换**：消费攒的积分可以换礼品、刷卡金、航空里程、视频会员，相当于免费的。
**返现**：很多卡加油、餐饮、购物有返现，比如加油返5%，一个月加1000块油就能返50块，一年省600。
**酒店航空权益**：白金卡一般有免费机场贵宾厅、接送机、酒店免费住、航班延误险，经常出差的人很实用。
**优惠活动**：银行经常有满减活动，比如周三半价、周末满100减50，吃饭购物能省很多钱。
**免息期**：信用卡有20-56天的免息期，这段时间把钱放在余额宝里赚利息，也能赚点小钱。
3.2 薅羊毛注意事项
不要为了薅羊毛而消费，不需要的东西不要买，反而花更多钱。
注意活动规则，有没有消费门槛，要不要报名，不要白刷了没优惠。
积分注意有效期，过期会清零，记得及时兑换。
高端卡有年费，要算清楚权益能不能值回年费，不然反而亏钱，很多卡刷满次数就能免年费，记得刷够次数。
四、还款避坑指南
4.1 还款方式
**全额还款**：最好的方式，没有利息，还能提额。
**分期还款**：实在还不上可以分期，利息高，但是不会影响征信，分期时间越短越好，利息少。
**最低还款**：不推荐，利息很高，按天算万分之五，年化18%，相当于高利贷，还会影响提额。
**代还软件**：不要用，很多是骗局，而且容易泄露个人信息，还有套现嫌疑，容易被封卡。
**还款日之前还**，不要等到还款日当天还，有时候到账慢会逾期。
4.2 这些坑不要踩
❌ 逾期还款：后果很严重，不仅有违约金和罚息，还会上征信，影响以后贷款买房买车，严重的会被起诉，成老赖。
❌ 信用卡套现：违法的，被银行发现会降额封卡，情节严重的会负刑事责任。
❌ 把信用卡借给别人用：别人刷了不还，你要承担还款责任，逾期了影响的是你的征信。
❌ 往信用卡里存钱：存进去的钱叫溢缴款，取出来还要收手续费，不要当储蓄卡用。
❌ 信用卡分期提前还款：很多银行分期提前还款也要收全部手续费，不划算。
4.3 逾期了怎么办
不小心逾期几天，立刻全额还款，打电话给银行客服，说明不是故意逾期，很多银行有3天容时容差，不会上征信。
逾期超过3天，已经上征信了，也不要销卡，继续正常使用，用新的良好记录覆盖旧的记录，5年后不良记录会自动消除。
不要失联，银行打电话要接，和银行协商还款，不要直接不接电话，会被认定为恶意逾期。
五、征信保护
征信很重要，以后贷款买房、买车、办信用卡都要看，征信不好银行直接拒贷。
不要逾期还款，一次逾期就会在征信上留记录，5年才会消。
不要频繁申请信用卡、贷款，申请一次查一次征信，征信花了银行觉得你很缺钱，不给批贷款。
不要给别人担保贷款，别人不还你要承担责任，还会影响你的征信。
每年查1-2次征信，看看有没有异常记录，有没有被别人冒用身份办卡贷款，去中国人民银行征信中心官网就能查，免费的。
六、安全用卡
信用卡密码不要告诉别人，卡号、有效期、CVV码不要随便泄露，别人知道这些就能盗刷你的卡。
不要在不安全的网站刷信用卡，容易被盗刷。
开通短信提醒或者APP推送，每笔消费都有通知，发现异常消费立刻冻结卡片，联系银行。
信用卡丢失立刻打电话挂失，避免被盗刷。
境外消费的时候，最好开通境外交易提醒，不用的时候关掉境外交易功能。
信用卡是一把双刃剑，用得好是省钱利器，用不好就是债务陷阱。合理使用，按时还款，既能享受权益，又能积累良好的征信，千万不要过度消费，沦为卡奴。
