社保五险一金最全科普：缴纳标准、用途、断缴影响、领取条件，看完不吃亏
很多人每个月工资扣掉五险一金，却不知道这些钱交了有什么用，断缴了有什么影响，老了能领多少钱。本文把五险一金讲得明明白白，看完就知道你的钱花在哪了。
一、五险一金是什么
五险一金包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，还有住房公积金。
公司和个人各交一部分，公司交的比个人多，进入统筹账户，个人交的进入个人账户。
是国家给的福利，一定要交，比什么商业保险都靠谱。
1.1 缴纳比例（以大多数城市为例）
| 险种 | 公司缴纳比例 | 个人缴纳比例 |
| — | — | — |
| 养老保险 | 16% | 8% |
| 医疗保险 | 8-10% | 2% |
| 失业保险 | 0.5-1% | 0.2-0.5% |
| 工伤保险 | 0.2-1% | 个人不用交 |
| 生育保险 | 0.5-1% | 个人不用交 |
| 住房公积金 | 5%-12% | 5%-12% |
比如你月薪1万，每个月个人要扣800养老+200医疗+30失业+500公积金=1530元，公司要交1600养老+800医疗+50失业+50工伤+80生育+500公积金=3080元，相当于公司除了给你1万工资，还要额外交3000多的五险一金。
二、各险种用途详解
2.1 养老保险
**作用**：退休后领养老金，交够15年，到了退休年龄（男60，女干部55，女工人50）就能按月领养老金，活多久领多久。
**能领多少钱**：和缴费年限、缴费基数、当地平均工资有关，交的越多、交的越久，领的越多。按最低标准交15年，现在退休大概能领1000-2000块，够基本生活。
**注意**：交够15年只是最低要求，能多交尽量多交，领的钱差很多，不要交满15年就不交了。
2.2 医疗保险
**作用**：看病报销，门诊、住院都能报，报销比例50%-90%，生大病的时候能报很多钱，不至于看不起病。
**报销范围**：医保目录内的药和治疗费用才能报，进口药、美容整形这些不报。
**注意**：男性交够25-30年，女性交够20-25年，退休后不用再交也能享受医保待遇，所以尽量不要断缴。
2.3 失业保险
**作用**：失业了能领失业金，最多能领24个月，每个月有一千多块，还能帮你交医保。
**领取条件**：交满1年，非本人意愿失业（被辞退、公司倒闭），办理失业登记。
**注意**：主动辞职的领不到，不要为了领失业金故意被辞退，影响以后找工作。
2.4 工伤保险
**作用**：工作中受伤、得了职业病，或者上下班路上出车祸，都能赔，医疗费、误工费、伤残补助都有，严重的工亡能赔几十万。
**注意**：上下班路上的交通事故，非本人主要责任才能赔，自己摔了不算。
个人不用交钱，全部公司交，不管公司有没有给你交，出了工伤公司都要负责。
2.5 生育保险
**作用**：生孩子报销产检费、接生费、手术费，还有生育津贴，产假期间领工资，一般能领几万块。
**领取条件**：交满1年，生孩子的时候在保，男女都要交，男生交的话老婆没工作也能报销。
现在很多地方生育保险合并到医保里了，不用单独交，待遇不变。
2.6 住房公积金
**作用**：
1. 贷款买房，利率3.1%，比商业贷款4.9%低很多，贷款100万30年能省几十万利息。
2. 租房、装修、建房都可以提取出来用。
3. 退休了可以一次性全部取出来，相当于一笔养老金。
交多少公司补多少，全部都是你的，比如你交500，公司交500，你账户里就多1000，相当于强制储蓄，交得越多越好。
三、断缴的影响
3.1 养老保险
断缴影响不大，累计交够15年就行，但是断缴时间长了，交的年限少，领的养老金会少一点。
3.2 医疗保险
影响很大！断缴次月就不能报销了，看病全部自费，断缴超过3个月，连续缴费年限清零，要重新交6个月才能恢复报销。退休前累计年限不够的话，退休后不能享受医保待遇。
3.3 生育保险
断缴了生孩子就不能报销，领不到生育津贴，要连续交满1年才能用。
3.4 其他影响
很多城市买房、买车摇号、孩子上学、落户都要求社保连续缴纳满1-5年，断缴就要重新算年限，很麻烦。
断缴了怎么办：
换工作中间空窗期，可以自己交居民社保，或者找代缴公司交，不要断缴超过3个月。
社保可以转移，换城市工作可以把社保转到新的城市，年限累计计算。
四、常见问题
4.1 灵活就业人员怎么交社保
没有固定工作的可以自己交社保：
交居民社保：一年一交，养老保险和医疗保险，费用低，待遇也低，适合收入不稳定的。
以灵活就业身份交职工社保：和职工社保待遇一样，自己承担全部费用，养老保险交20%，医疗保险交8-10%，待遇和职工一样，适合收入稳定的。
不要找挂靠公司交社保，违法的，还容易被骗。
4.2 社保可以一次性补缴吗
养老保险没交够15年的，到了退休年龄可以一次性补缴，或者延长缴费到满15年，或者转居民社保。
医疗保险没交够年限的，退休的时候可以一次性补缴，不用再交。
4.3 异地就医怎么报销
先在参保地的社保APP上做异地就医备案，选择就医地，出院的时候直接在医院结算，不用自己垫钱回来报销。
报销比例比参保地低一点，大概低10%-20%。
4.4 五险一金可以取出来吗
养老保险：退休前不能取，只有出国定居、去世、到退休年龄没交够15年又不想补的，可以取个人账户的钱，公司交的部分取不出来。
医疗保险：个人账户的钱可以刷卡买药、看门诊，不能取出来，个别城市可以取。
公积金：买房、租房、装修、退休可以取出来，符合条件很容易取。
其他险种：取不出来，交了就是保障。
五、避坑指南
不要相信”社保没用，不如自己存钱养老”，社保是国家给的兜底保障，性价比最高，没有之一。
不要断缴社保，尤其是医保，万一生个大病，没有医保几十万的医疗费根本承担不起。
不要只交最低年限15年，能多交尽量多交，养老金差很多。
不要放弃社保去买商业保险，社保是基础，商业保险是补充，先交社保再考虑商业保险。
不要把社保卡借给别人用，属于骗保行为，严重的会被判刑，还会影响你自己的医保待遇。
五险一金是我们最重要的保障，一定要交，而且要搞清楚怎么用，不要白交了这么多年的钱，享受不到应有的待遇。有什么不懂的可以打12333社保热线咨询，官方的回答最准确。
