信用卡逾期怎么办？逾期影响及解决办法

很多人都有用信用卡的习惯，有时候忘记还款，或者资金紧张还不上，导致信用卡逾期，不知道会有什么后果，不知道怎么处理，害怕影响征信，被银行起诉。今天给大家讲一下信用卡逾期的后果，还有正确的处理方法，尽量减少影响。

一、信用卡逾期的后果

逾期时间长短不同，后果不一样：

1. 逾期3天以内：没什么影响

大部分银行都有容时容差服务，就是还款日后3天以内还款，不算逾期，不上征信，和正常还款一样，不会有影响。
– 容时就是宽限期，一般1-3天，大部分银行是3天，有的银行没有宽限期，比如工商银行，晚还一天就算逾期，具体看银行的规定。
– 容差就是少还一点，比如少还10块钱以内，不算逾期，不会算全额还款，不会产生利息。
– 所以晚还几天不用太担心，赶紧还上就行，不会影响征信。

2. 逾期30天以内：上征信，产生罚息和违约金

– 逾期超过宽限期，银行就会把逾期记录上报央行征信，征信上会有一次逾期记录，影响以后贷款、办信用卡。
– 产生罚息：每天按万分之五的利息算，按月复利，比如欠1万块，一天利息5块，一个月就是150块，而且是复利，利息会越来越多。
– 违约金：按最低还款额未还部分的5%，比如最低还款额是1000块，你一分没还，违约金就是50块。
– 银行会发短信、打电话提醒你还款。

3. 逾期30-90天：征信污点，催收频繁

– 征信上的逾期记录更严重，属于不良信用记录，以后办贷款、信用卡基本上都会被拒。
– 催收电话会变多，银行内部催收会经常给你打电话，给你紧急联系人打电话。
– 逾期时间越长，利息和违约金越多，欠款会越滚越多。
– 信用卡可能会被冻结，只能还款不能刷。

4. 逾期90天以上：严重逾期，可能被起诉

– 属于严重失信人员，征信黑了，所有银行贷款、信用卡都办不了，也不能坐高铁、飞机、住星级酒店，孩子上学也会受影响。
– 银行会把债务委托给第三方催收公司，催收手段会更频繁，甚至会上门催收，给你的工作生活带来很大影响。
– 欠款金额超过5万，经过银行两次有效催收，超过3个月没还的，可能会被认定为恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪，会被银行起诉，严重的要坐牢。
– 银行会向法院起诉，法院判决之后还不还的，会被强制执行，冻结你名下的银行卡、房产、车都会被冻结拍卖，还会被列入失信被执行人名单，限制高消费。

二、逾期之后正确的处理方法

1. 第一时间还清欠款

如果只是逾期时间不长，金额不大，第一时间把欠款还清，包括本金、利息、违约金，还清之后打电话给银行，说明自己不是故意逾期的，是忘记还款，是忘记还款日，问问能不能不上报征信，如果还没上报的话，有的银行可以通融，不上报征信，就不会有影响。
– 已经上了征信的话，还清欠款之后，逾期记录会在征信上保留5年，5年之后自动消除，这期间保持良好的信用记录，不要再逾期记录会慢慢覆盖。

2. 不要失联，不要不接电话

逾期之后不要不接银行的电话，不要换手机号失联，这样银行会认为你是恶意透支，反而会更严重，接电话的时候要说明自己的情况，不是故意不还，现在遇到困难了，有还款意愿，和银行协商还款，不要拒接电话，更不要跑路。
– 不要相信催收说什么你都信，催收的话不用全信，尤其是第三方催收，会恐吓你，说要上门、要起诉、要坐牢，不用害怕，他们只是吓唬你让你还钱，真的起诉会有法院的传票，不是口头说的。

3. 金额不大，尽量和家人朋友借钱先还上

如果欠款金额不大，尽量和家人朋友借钱先把信用卡还上，不要让逾期时间变长，利息越来越多，征信越来越黑，还完之后努力赚钱还给家人朋友，至少不用付利息，也不会影响征信。
– 不要以贷养贷，不要借网贷、其他信用卡套现来还，这样只会越欠越多，最后窟窿越来越大，更还不上。

4. 金额大，还不上的话，和银行协商个性化分期

欠款金额大，一次性还不上的话，可以和银行协商个性化分期，也就是停息挂账，最长可以分60期还款，停掉利息和违约金，停止催收，每个月还固定的金额，不会越来越多，也不会被起诉。
#### 协商方法：
1. 打银行的客服电话，转人工，说明自己的情况，现在没有能力一次性还款，但是有还款意愿，想要申请个性化分期还款，提供相关的证明，比如失业证明、贫困证明、疾病证明，证明你确实没有能力还款。
2. 银行一开始会不同意，说没有这个业务，不要放弃，多打几次电话，或者找银保监会投诉，银行一般会同意的。
3. 协商成功之后，会和银行签订个性化分期协议，每个月按照协议还款就行，不要再逾期，二次逾期的话协议就作废了，银行会直接起诉。
4. 个性化分期不会影响征信，但是征信上还是会有逾期记录，直到你还清欠款之后5年消除。
– 注意：个性化分期只有一次机会，协商成功之后一定要按时还款，不然会更严重。

5. 不要每个月还一点进去

很多人逾期之后每个月还几百块进去，以为这样就表示有还款意愿，不会被起诉，其实没用，你还的钱会优先扣利息和违约金，本金还是那么多，利息还不完，银行还是会催收，还是会起诉，要么一次性还清，要么协商分期，不要每个月乱还一点，没用。

6. 不要相信所谓的“征信修复”“债务重组”中介

很多中介说可以帮你修复征信、消掉逾期记录、帮你协商分期，收你10%-20%的服务费，都是骗子，征信逾期记录除了银行上报错误可以申请撤销，其他情况任何人都消不掉，说能消的都是骗子，不要相信，自己就能和银行协商，不用花钱找中介。
– 很多中介收了钱不办事，或者教你假的材料，反而涉嫌诈骗，反而更麻烦。

三、逾期常见误区，别踩坑

1. 逾期之后直接销卡

逾期之后不要还清欠款就销卡，逾期记录会一直留在征信上，应该继续正常用这张卡，保持良好的还款记录，用新的正常记录覆盖逾期记录，2年之后影响就不大了，销卡的话记录会一直留着，5年才消。

2. 逾期之后就不管了，等5年自动消除

逾期记录5年消除是指你还清欠款之后5年，如果你一直不还，逾期记录会一直留在征信上，一辈子都不会消除，而且利息会越滚越多，银行会一直催收，甚至起诉你。

3. 欠款小于5万就不会被起诉

不是的，不管欠款多少，只要逾期不还，银行都有权起诉你，只是欠款5万以上涉嫌信用卡诈骗的风险更大，不是5万以下就不会被起诉，不要有侥幸心理。

4. 逾期之后就不能坐飞机高铁了